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支持业务-对商业银行小微企业金融服务监管评价办法-中文业界资讯

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欧文21分

「2019年,針對民營和小微企業融資難題,人民銀行、監管部門和金融機構採取一系列有效措施,取得明顯成效。一年來,民營和小微企業融資供給顯著增加,服務可得性及滿意度不斷提高,融資成本有所下降,圓滿完成了既定的工作目標。」新網銀行首席研究員董希淼表示。

「特別是,要建立起真正有效的盡職免責和容錯糾錯機制,打消基層機構和員工服務小微企業的顧慮和壓力,變『拒貸』『懼貸』為『願貸』『敢貸』。」董希淼說,應將落實授信盡職免責與不良容忍制度有機結合,對小微企業不良貸款率未超過容忍度標準的分支機構,在無違法違規行為的前提下,對相關業務責任人可免於追責。金融機構應進一步明確信貸業務職責邊界並優化操作流程,每一筆業務、每一個環節的責任人員和經辦人員均有清晰的職責和要求。即便出現逾期,只要相關人員沒有道德問題,並努力減少損失,可以免責或部分免責。監管部門對小微企業貸款的追責和處罰,更要慎之又慎。

對商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法,董希淼建議,應通過建立科學的評價辦法,尊重市場規律,藉助科技手段,激發金融機構服務小微企業的動力,提高金融機構服務小微企業的能力,提升小微企業金融服務的質效,並在此基礎上探索和形成長效機制。

此外,董希淼認為,還要充分發揮金融科技手段的作用。近年來金融科技快速發展,為民營和小微金融創新提供了更多可能。下一步,應積極支持和鼓勵銀行保險機構,將金融科技新模式、新成果用於服務民營和小微企業。比如總結推廣微眾銀行、新網銀行、百信銀行等互聯網銀行全流程線上貸款方面的經驗,適度調整監管政策,鼓勵更多的金融機構探索數字小微金融。

值得注意的是,今年年初銀保監會發佈的《關於推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》也鼓勵金融機構加大對製造業的支持力度,提出加大金融支持力度,為提升產業基礎能力和產業鏈水平提供優質金融服務,同時擴大對戰略性新興產業、先進製造業的中長期貸款投放等具體要求。

整體來看,金融機構服務實體經濟質效不斷提升,交出了優異答卷。數據顯示,2019年人民幣貸款增加17萬億元,較上年多增1.1萬億元。民營企業貸款累計增加4.25萬億元。普惠型小微企業貸款餘額11.6萬億元,同比增長超過25%。5家大型銀行普惠型小微企業貸款增長超過55%,新發放普惠型小微企業貸款綜合融資成本下降超過1個百分點。

如何緩解民營和小微企業融資難題,仍是全社會高度關注的話題,也將是2020年金融行業的工作着力點。

去年12月,中共中央、國務院印發《關於營造更好發展環境支持民營企業改革發展的意見》,從優化銀行服務體系、完善直接融資制度、健全增信體系等方面對破解民營和小微企業融資難題進行部署。

2020年1月召開的國務院金融穩定發展委員會第十四次會議強調,要堅持「兩個毫不動搖」,持續加大支持力度,切實緩解民營和小微企業融資難融資貴問題。堅持「兩個毫不動搖」,關鍵是要為民營和小微企業創造公平的競爭環境。董希淼認為,在融資方面,必須消除所有制歧視,消除各種隱性融資壁壘,深化對民營和小微企業支持和服務。因此,應綜合施策,進一步採取有效措施。

近日召開的2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議提出,抓緊出台商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法,普惠型小微企業貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點,貸款增速要高於各項貸款平均增速,5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速高於20%等。這與近期召開的國務院常務會議關於支持小微企業發展的思路一脈相承,也是從監管層面再次確定方向目標。可以預見,對於支持小微企業發展這件大事,金融將會扮演更加重要的角色。

據悉,為引導銀行擴大對先進製造業中長期貸款投放,央行近期在宏觀審慎評估(MPA)中增設製造業中長期貸款和信用貸款等指標。據銀保監會首席風險官肖遠企近日透露,銀保監會正在研究制定製造業中長期貸款投放考核指標,目標是製造業貸款增速不能低於平均貸款增速,但不排除有其他安排,目前還在研究之中。

此次工作會議還提出,要強化對民營企業特別是民營製造業企業金融服務,突出支持先進製造業和產業集群,重點紓解有市場前景企業的流動性困難。

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